ما هو الاستثمار السلبي؟

هل هناك أجمل من أن تحصل على نقود بشكل منتظم من دون أن تبذل في سبيلها ذلك المجهودَ الكبير؟

ما هو شعورك عندما ترى المثل الذي تسمعه “الفلوس صارت تجيب فلوس” قد صار جزءاً من حياتك الواقعية؟

ببساطة، هذا هو مفهوم ما يسمّى بـالاستثمار السلبي.

 

سنتعرف في هذا المقال على عدّة طرق متاحة تقريباً لأي شخص مهما كان رأس المال الذي يملكه صغيراً.

 

من المعروف أن أي عمل تمارسه فإنه يقوم على أساس المقايضة؛ أي مقايضة وقتك بالمال الذي هو أجرك أو مرتّبك، لكن هذه المعادلة ليست ثابتة وتتغير بالتقدم في العمر، فمقدار الجهد والوقت المخصص للعمل يتناسب عكساً مع تقدمك بالسن لما تفرضه عليك الحياة من التزامات ومسؤوليات كبيرة -وربما حتى مشاكل صحية- لا تجعلك قادراً على تكريس كامل وقتك، وكامل طاقتك للعمل فقط مما سيؤثر على دخلك وبالتالي على مستوى معيشتك الذي اعتدت عليه، فما الحل إذن؟

تأتي هنا أهمية الاستثمار السلبي؛ أي يجب عليك عزيزي القارئ أن تتمتع بالوعي الاستثماري الذي يمكّنك من تكوين مصادر دخل سلبية تنمو مع نمو مسيرتك المهنية، وهذه المصادر ستمكّنك بدورها من التخلي بكل سهولة عن معادلة مقايضة وقتك بالنقود، والحفاظ على مستوى معيشتك.

 

 

 

ما هو الاستثمار السلبي:

هو أن تقوم بدفع كثير من النقود في الوقت الحالي مقابل شيء ما: قد يكون منتجاً، أو عقاراً، أو حتى عملك الخاص، مع بذل جهد كبير في المتابعة والاهتمام، لكن كل ذلك في سبيل أن يوفر لك استثمارك هذا دخلاً ثابتاً ومنتظماً في السنوات اللاحقة التي قد تمتد إلى نهاية عمرك.

 

يقول المستثمر الأشهر وارن بافيت: “إذا لم تتمكن من تحصيل النقود وأنت نائم، فهذا يعني أنك ستضطر للعمل حتى آخر يوم في حياتك”.

 

 

 

ما هي أبرز طرق الاستثمار السلبي؟

 

1- السندات الحكومية أو في القطاع الخاص:

تشبه في مبدأ عملها فكرةَ الفوائد التي تقدمها البنوك عندما تودِع نقودك فيها، لكن ما يختلف هنا أن تعاملك يكون مع شركة ما أو مع الحكومة، وهذه أكثر طريقة آمنة من طرق الاستثمار السلبي لأنك تودع النقود لدى حكومة بلدك، فليست هناك مخاطرة إلا في حال انهيار الدولة وهذا آخر احتمال يتحقق حدوثه، وفي كل الأحوال فحتى البنوك الخاصة التي ربما تفضّلها لإيداع نقودك ليست أكثر أماناً، فمثلاً إذا انهارت الحكومة فإن البنوك الخاصة هي أول ما سينهار فيها.

 

إذن، أنت ستودع نقودك مهما كانت قليلة لدى الحكومة التي ستمنحك بالمقابل فائدة كلّ ستة أشهر أو كل سنة، وفق نسب تختلف من بلد إلى آخر.

 

 

2- الاستثمار في الأسهم:

وهو أن تقوم بشراكة مع الشركات التي تشتري أسهماً، فحينما تشتري سهماً في أية شركة من الشركات المطروحة للتداول العالمي كـمايكروسوفت مثلاً فأنت تصبح شريكاً لها بحصة سهم واحد، وإذا اشتريت سهمين تصبح شريكاً بحصة سهمين، وهكذا….

لكن من مساوئ هذه الطريقة في الاستثمار السلبي هو اضطرارك إلى تحمل مخاطر شركة بعينها، وهذا استثمار غير حكيم على المدى البعيد، لذلك يُفضّل حين الاستثمار في الأسهم أن تكوّن محفظة مالية متنوعة، ولكنه يظلُّ إجراء صعباً بالنسبة إلى المستثمرين المبتدئين الأمر الذي يوجب عليهم الاستعانة بخبير أو مختص في هذا المجال.

 

والحل الكامن في إنشاء محفظة مالية كبيرة ومتنوعة يولّد بدوره مشكلة أخرى؛ وهي أنه يجب أن يكون رأس المال المُستثمَر به غير صغير لكي تستثمر في أمازون مثلاً، ومايكروسوفت وغيرهما من الشركات، وذلك من أجل أن تحافظ على تنويع محفظتك وتقلّل من نسب المخاطرة قدر الإمكان.

 

 

 

3- الاستثمار في العقار:

وتحديداً العقار المؤجَّر؛ أي أن تشتري عقاراً لتحصل على عائد ثابت ومنتظم من تأجيره، ورغم انتشار هذه الطريقة الكلاسيكية في الاستثمار السلبي إلا أنه من عيوبها هو ما تتطلّبه من رأس مال كبير، ومتابعة كبيرة مع المستأجر، لكن بإمكانك تكليف سمسار أو شركة إدارة عقارات بذلك مقابل عمولة بسيطة.

 

 

4- حقوق الملكية:

تصوّر أنك قمت بتأليف كتاب ما وطرحتَه في الأسواق -حتى لو كان إلكترونياً- فإن هذا الكتاب بمجرد أن ينجح ويحقق انتشاراً، سيظل مصدر دخل سلبي ثابت لك قد يمتدّ إلى أحفادك حتى، والأمر ذاتُه في حال أنك قررتَ افتتاح مطعمِك الخاص ثم منحت المستثمرين الآخرين بعد نجاح مطعمك حقوقَ افتتاح نسخ منه بنفس البراند، عندئذ لن تبرح النقود جيوبَك بسبب هذه النسخ، وذلك من دون تعب زائد ومتابعة كبيرة.

 

 

 

5-الاستثمار الجزئي:

إذا كنت لا تملك إلا القليلَ من النقود لكنك تريد الاستثمار في عالم الأسهمِ أو العقارات، فإننا ننصحك باتباع هذه الطريقة من الاستثمار السلبي، فبدل أن تشتري أسهماً فأنت ستشتري حصة في محفظة مالية موجودة مسبقاً، وهذا يتم إما عن طريق الصناديق الاستثمارية وإما عن طريق شركات استثمارية سبق وأن استثمرت في كمية كبيرة من الأسهم، وبذلك تكون حصتك التي اشتريتها في هذه الشركة أو هذا الصندوق هي حصتك في كل الأسهم والشركات التي استثمر فيها الصندوق أو الشركة.

والأمر ذاته ينطبق على مجال العقار من خلال استثمارك في شركة استثمار عقاري؛ بمعنى أنك ستشتري سهماً بدلاً من شرائك شقة، أو أنك ستستثمر في الصناديق الاستثمارية العقارية التي تسمى:

REITs

فعندما تشتري سهماً في هذه الشركة التي تكون لديها استثمارات مباشرة في شركات عقارية أخرى، أو أنها تملك أسهماً في شركات استثمارية عقارية أخرى، فإنه باستثمارك في هذا الصندوق (ريتس)، تكون قد اشتريت في مجموعة كبيرة ومنوعة من الشركات أو من الاستثمارات العقارية الأخرى.

 

في نهاية المقال، يجب أن تحرص على البدء مبكراً بالاستثمار السلبي، وأن تحافظ على وتيرة ثابتة من زيادة الاستثمارات كلما ازداد دخلك، فالوقت هو ملعبك إن عرفت كيف تستغله وتستفيد من كل ثانية من حياتك المهنية، ولا سيما في فترة شبابك الأمر الذي سيمكّنك من تحقيق ثروة حتى على المدى البعيد.